Relancer les prospects d'un courtier en crédit sans être insistant : séquence sur 30 jours, trois messages types, règles de prospection à vérifier et tâches qu'une assistante peut reprendre.
Pour relancer les prospects d'un courtier, envoyez une séquence courte et espacée : un message de suivi 2 à 3 jours après l'échange, une relance avec une information utile vers le 7e jour, un dernier message vers le 15e jour, puis une clôture polie. Chaque message apporte un élément nouveau, laisse une porte de sortie et propose une action simple. Le courtier garde le conseil ; l'envoi et le suivi peuvent être délégués. C'est un travail typique d'assistante administrative et commerciale pour un cabinet, en complément du rôle décrit sur la page assistante courtier.
Un prospect qui demande une simulation, puis disparaît, n'a pas forcément renoncé : il compare, attend une réponse de son vendeur, rassemble ses documents ou a simplement oublié. Sans relance, la demande reste dans la boîte mail et le dossier meurt en silence. Avec un suivi régulier et respectueux, le courtier reste présent au moment où la décision se prend.
Les résultats français sur ce sujet (guides de prospection immobilière, éditeurs de logiciels de gestion de la relation client, articles pour agents) donnent trois conseils qui reviennent : personnaliser le message, apporter de la valeur plutôt que demander seulement, et laisser une porte de sortie. Un guide d'agence cite par exemple une relance par téléphone 3 à 5 jours après l'envoi d'une proposition ; c'est un repère de terrain, pas une règle. Cet article adapte ces principes à un cabinet de courtage, avec un rythme qui reste raisonnable.
| Moment | Canal | Objectif | Contenu |
|---|---|---|---|
| Jour 0 | Email de réponse | Accuser réception, rassurer | Résumé de la demande, prochaines étapes, liste des pièces utiles |
| Jour 2 à 3 | Email ou appel | Vérifier que le message est bien arrivé | Question simple : avez-vous des questions sur la simulation ? |
| Jour 7 | Apporter une information utile | Point sur un taux, un délai ou un document à préparer | |
| Jour 15 | Email ou appel | Proposer un rendez-vous | Créneaux précis, lien de prise de rendez-vous |
| Jour 30 | Clôturer avec élégance | Message de fin de suivi, porte laissée ouverte |
Après le jour 30, passez le prospect en veille : un message tous les deux ou trois mois est suffisant, sauf si le prospect reprend contact.
Message du jour 2 ou 3. Bonjour [prénom], je me permets un petit message pour m'assurer que la simulation envoyée [jour] vous est bien parvenue. Avez-vous des questions ? Je reste disponible cette semaine si vous souhaitez en parler. Bien cordialement, [nom du courtier].
Message du jour 7. Bonjour [prénom], en attendant votre retour, voici une information qui peut vous aider : [élément utile, par exemple la liste des pièces à préparer]. Si votre projet évolue, n'hésitez pas à me le dire, je mettrai la simulation à jour. Bien cordialement.
Message du jour 30. Bonjour [prénom], je n'ai pas eu de retour depuis notre dernier échange et je comprends que votre projet ait pu évoluer. Je clôture le suivi de ma part, mais mon offre reste ouverte : vous pouvez me contacter à tout moment. Bien cordialement.
| Situation | Ce qui aide | Ce qu'il faut éviter |
|---|---|---|
| Simulation envoyée, sans réponse | Un message court avec une question fermée | Relancer chaque jour |
| Dossier commencé, pièces manquantes | Une liste précise des pièces attendues (voir relancer les emprunteurs pour les pièces manquantes : modèles de messages) | Une demande vague : merci de compléter le dossier |
| Prospect qui hésite sur le taux ou la banque | Un point factuel et un rendez-vous proposé | Promettre un résultat non garanti |
| Apporteur d'affaires (agent, notaire) | Un retour sur les dossiers transmis (voir partenariats entre agents immobiliers et courtiers : organiser les apports d'affaires) | Ne jamais donner de nouvelles |
| Prospect froid depuis plusieurs mois | Un message annuel de veille avec une information utile | Relances trop fréquentes |
Relancer un prospect qui a fait une demande n'est pas la même chose que démarcher un inconnu. Les règles diffèrent selon le canal et le statut du destinataire : consentement pour l'email de prospection, inscription éventuelle sur une liste d'opposition au démarchage téléphonique (Bloctel), droit d'opposition, information sur l'usage des données. En cas de doute, consultez la CNIL ou un juriste. Les informations diffusées au sujet des crédits sont, elles aussi, encadrées ; les obligations de communication et de conseil relèvent du courtier, avec renvoi à l'ORIAS, à l'ACPR ou à un juriste pour les cas précis. Voir devoir de conseil du courtier : tracer ses recommandations et documents précontractuels du courtier : les incontournables.
Exemple théorique, entièrement fictif, à remplacer par vos propres chiffres. Un courtier a 20 simulations envoyées sans réponse. Il estime à 10 minutes le temps de relance par prospect, soit 20 × 10 min = 200 minutes, environ 3 h 20 par cycle. En confiant l'envoi des messages validés et la mise à jour du tableau à une assistante, il ne garde que les rendez-vous et les échanges de conseil. Le gain de temps dépend du nombre de prospects et de la qualité des modèles ; le nombre de dossiers signés dépend d'autres facteurs et n'est pas garanti.
Ce tableau alimente ensuite le suivi des leads décrit dans générer des leads pour un courtier en crédit. Pour la relance des prospects vendeurs côté agence, voir aussi relancer les prospects vendeurs : scripts et fréquence, et pour les devis suivre et relancer ses devis.
Un tableau de prospects contient des noms, des coordonnées et parfois des informations sur des projets de financement. Limitez les informations au strict nécessaire, ne notez pas de données de santé ni de revenus détaillés dans un simple tableau, restreignez l'accès et fixez une durée de conservation. Letitia travaille depuis Madagascar, hors de l'Union européenne : la question du transfert des données doit être posée au départ, avec l'aide d'un juriste ou de la CNIL si nécessaire. Voir protéger les données sensibles des emprunteurs (RGPD).
Letitia est assistante virtuelle indépendante basée à Antsirabe, à Madagascar, et travaille à distance pour la France. Elle prépare et envoie les relances validées, tient le tableau à jour et prévient le courtier quand un prospect répond. Elle ne conseille pas les emprunteurs et ne présente pas d'offre de crédit : le conseil reste au courtier. Le décalage horaire est d'une heure en été et de deux heures en hiver, la réponse se fait sous 24 heures ouvrées, et il n'y a pas d'astreinte d'urgence sauf accord écrit.
Pour comprendre l'ensemble des missions, lisez assistante de courtier en crédit : missions et organisation. Côté agence immobilière, un partenaire fréquent du courtier, voir assistante d'agent immobilier : missions et organisation. Pour la suite du parcours client, voir facturer ses honoraires de courtier : règles et suivi.
Réserver un appel découverte de 30 minutes ou écrire via la page contact.
Envoyez un premier suivi 2 à 3 jours après l'échange, puis une relance avec une information utile vers le 7e jour, un message de proposition de rendez-vous vers le 15e jour et une clôture polie vers le 30e jour. Chaque message apporte un élément nouveau et laisse une porte de sortie.
Trois à cinq messages sur 30 jours suffisent dans la plupart des cas. Au-delà, passez le prospect en veille et recontactez-le tous les deux ou trois mois avec une information utile.
Les deux sont utiles : l'email pour laisser une trace et apporter une information, l'appel pour répondre aux questions. Les règles diffèrent selon le canal, notamment pour le démarchage téléphonique : vérifiez-les auprès de la CNIL ou d'un juriste.
Relancez-le par écrit avec une question précise sur votre dossier et la date à laquelle vous attendez une réponse. Si le silence persiste, comparez avec un autre professionnel.
Oui, pour l'envoi de messages validés, la mise à jour du tableau et la préparation des rendez-vous. Le conseil et les échanges sur les offres de crédit restent au courtier.
Non : ne promettez ni taux ni acceptation avant l'étude du dossier. Les obligations de communication et de conseil sont à vérifier auprès de l'ORIAS, de l'ACPR ou d'un juriste.
Quand il en fait la demande, ou après le message de clôture du 30e jour. Le prospect passe alors en veille, avec un message de temps en temps si la relation le permet.
Assistante virtuelle indépendante basée à Madagascar, je travaille à distance et en français pour des dirigeants de PME, agences immobilières, courtiers et conciergeries en France.
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