Le devoir de conseil du courtier en crédit : ce qu'il implique et comment garder une trace claire des recommandations faites à chaque client.
Le devoir de conseil du courtier en crédit impose de s'informer sur la situation de son client et de lui recommander une solution adaptée ; le tracer, c'est conserver la preuve écrite de cette démarche pour chaque dossier. Une assistante peut organiser cette traçabilité : fiche client, comptes rendus, échanges écrits, pièces archivées.
Les courtiers, comme les autres intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), sont soumis à des obligations d'information et de conseil envers leurs clients. En cas de différend ou de contrôle, un dossier bien tenu montre ce qui a été demandé, proposé et décidé. Le cadre exact relève de la réglementation et de votre statut : consultez l'ORIAS ou un juriste pour votre situation.
| Tâche | Courtier | Assistante |
|---|---|---|
| Recueil des besoins du client | Mène l'entretien | Prépare la fiche, saisit les réponses |
| Analyse et recommandation | Décide et signe | Met en forme les simulations |
| Compte rendu d'entretien | Valide | Rédige à partir de ses notes |
| Archivage du dossier | Contrôle | Classe selon la règle de nommage |
Le conseil lui-même reste l'affaire du courtier : l'assistante ne recommande rien au client, elle organise la preuve.
Exemple théorique. Après chaque entretien, le courtier dicte trois lignes : besoins exprimés, options présentées, choix du client. L'assistante les transforme en compte rendu daté, l'envoie au client pour confirmation et range le tout dans le dossier partagé.
Les dossiers de crédit contiennent des données sensibles : appuyez-vous sur un accès délégué et sur les règles RGPD, et faites relire vos modèles par un juriste ou votre organisme de tutelle.
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C'est l'obligation de s'informer sur la situation du client et de lui recommander une solution adaptée. Pour le détail de vos obligations, rapprochez-vous de l'ORIAS ou d'un juriste.
Par des écrits datés : fiche de renseignements, comptes rendus, offres présentées et recommandation motivée.
Non. Le conseil reste de la responsabilité du courtier. L'assistante prépare les documents et tient le dossier.
Les durées dépendent de la réglementation applicable à votre activité. Vérifiez-les avec votre organisme de tutelle ou un juriste.
Oui, elle a assisté un courtier en crédit, à distance depuis Madagascar, avec une réponse sous 24 h ouvrées.
Assistante virtuelle indépendante basée à Madagascar, je travaille à distance et en français pour des dirigeants de PME, agences immobilières, courtiers et conciergeries en France.
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