Les documents à remettre avant toute signature et la façon de les tracer proprement dans chaque dossier de crédit.
Les documents précontractuels du courtier en crédit sont les informations remises au client avant tout engagement : identité et statut du courtier, ORIAS, mode de rémunération, lettre de mission ou mandat, fiche d'information et offres des établissements. Les mentions exactes relèvent de la réglementation : à valider avec l'ORIAS, votre association professionnelle ou un juriste.
Un dossier précontractuel complet protège le courtier et rassure l'emprunteur. Voici les pièces à prévoir et la méthode de suivi que peut assurer une assistante virtuelle pour courtier en crédit, sans jamais se substituer à votre devoir de conseil.
| Document | Rôle | Point de vigilance |
|---|---|---|
| Informations légales du courtier | Identité, statut, numéro ORIAS, garanties | Mise à jour à chaque changement |
| Lettre de mission ou mandat | Cadre de la prestation et de la recherche de financement | Voir mandat de recherche de capitaux |
| Information sur la rémunération | Honoraires, commissions, transparence | À valider avec votre juriste |
| Fiche d'information standardisée (FISE, remise par le prêteur) | Présente les caractéristiques de l'offre | Vérifier qu'elle est bien remise |
| Recueil des besoins et de la situation | Base du conseil et de la traçabilité | Daté et conservé |
Pour la suite, voir devoir de conseil du courtier : tracer ses recommandations et inscription et renouvellement ORIAS.
Les obligations d'information précontractuelle évoluent : consultez l'ORIAS, la documentation de votre organisme professionnel ou un avocat avant de figer vos modèles. Antsa Letitia, assistante virtuelle indépendante basée à Antsirabe (Madagascar), travaille à distance pour un courtier en crédit en France ; elle applique vos modèles validés. Le décalage horaire avec Paris est d'une heure en été et de deux heures en hiver, avec une réponse sous 24 h ouvrées. Le cas réel est décrit dans le cas client du courtier en crédit.
Exemple théorique : à la signature de la lettre de mission, l'assistante envoie le pack de documents, enregistre la date d'envoi, relance à J+3 si l'accusé de réception manque, puis classe le tout dans le dossier du client avec une mention de complétude.
Les informations légales du courtier, la lettre de mission ou le mandat, l'information sur la rémunération et les éléments remis avant engagement. La liste exacte est à valider auprès de l'ORIAS ou d'un juriste.
Oui, à partir de vos modèles validés : préparation, envoi, relance et archivage.
Par un accusé de réception ou un envoi tracé, conservé dans le dossier du client.
Les durées relèvent de la réglementation : demandez confirmation à votre juriste ou à votre association professionnelle.
Le courtier, qui reste tenu par son devoir d'information et de conseil.
Assistante virtuelle indépendante basée à Madagascar, je travaille à distance et en français pour des dirigeants de PME, agences immobilières, courtiers et conciergeries en France.
Mon parcours · Ma page « Assistante pour courtier en crédit »
Protéger les données sensibles des emprunteurs : types de données d'un dossier de prêt, principes du RGPD, mesures de sécurité concrètes, sous-traitance et exemple théorique.
Lire l’article : Protéger les données sensibles des emprunteurs (RGPD)Courtier en crédit : son rôle, les deux modes de rémunération, ses principales obligations et ce qu'une assistante peut préparer à ses côtés.
Lire l’article : Courtier en crédit : rôle, rémunération et obligationsAvis clients pour courtier en crédit : quand les demander, où les collecter, comment répondre et ce qu'une assistante peut préparer.
Lire l’article : Collecter des avis clients quand on est courtierAppel découverte gratuit de 30 minutes : on liste vos tâches, je vous dis ce que je peux prendre en charge et à quel tarif.
Réserver mon appel découverte
